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中国支付清算协会印发《智能体支付应用自律公约》_我的网站

A |     2026年8月24日，中国支付清算协会（以下简称协会）印发了《智能体支付应用自律公约》（以下简称《公约》） ，自发布之日起实施。协会有关负责人就上述《公约》相关问题回答了记者的提问。    2015年，《福布斯》杂志首次揭晓了“亚洲十大最富有家族”的名单，其中，韩国的三星李在镕家族、中国香港的李兆基家族等知名家族纷纷上榜。问：《公约》出台的背景是什么？答：当前，人工智能技术加速迭代演进，正在深刻改变人类生产生活方式、重塑全球产业格局。党中央、国务院高度重视人工智能发展应用。

B | 然而，在这份榜单中，有一个家族或许并不为大众所熟知，那就是新加坡的丰隆集团背后的郭家。在2023年的新加坡福布斯排行榜上，华人占据了显著的位置，本期我们将目光投向以110亿美元财富位列第五的郭令明及其家族。

C | 为贯彻落实习近平总书记关于人工智能治理体系的重要讲话精神和《国务院关于深入实施“人工智能+”行动的意见》等文件要求，有序推进人工智能与支付清算行业融合发展，引导智能体支付应用安全、合规、可持续发展，在中国人民银行指导下，协会联合会员单位研究制定《智能体支付应用自律公约》。郭家以其神秘色彩和庞大的财富而著称，他们的财富横跨新加坡和马来西亚两国，令人难以窥其全貌。

D | 郭氏家族发家史总览 在新加坡，郭令明曾一度登上首富的宝座；而在马来西亚，他的堂弟郭令灿也长期稳居富豪榜第二的位置。这个家族的企业版图遍布五大洲，如果将两国的资产合并，丰隆郭氏家族极有可能成为亚洲首屈一指的豪门。郭氏家族的传奇故事，要从第一代掌舵人郭芳枫说起。

E | 问：《公约》的适用范围？答：《公约》适用于开展智能体支付应用的协会会员单位，包括在智能体支付应用中提供账户管理、交易处理、收单、转接清算等服务的机构。上世纪20年代，战火蔓延，许多中国人涌向南方，掀起了“下南洋”的热潮。郭芳枫离开福建，前往新加坡，从五金学徒做起，历经磨难，逐步攀登至事业高峰。问：《公约》对促进行业健康发展有哪些积极意义？答：前期，部分会员单位向协会表示，目前已开展智能体支付探索实践，但缺乏行业统一、可参考的标准规则，希望协会能够出台有关自律指引文件。为及时响应会员单位诉求，协会在中国人民银行指导下研究出台《公约》，一是落实国家政策部署及有关监管要求，务实推动人工智能技术在支付清算领域的稳妥落地。二是通过柔性自律治理手段凝聚行业共识，在强化风险意识、确保安全可控的同时，助力行业守正创新发展。三是明确开展智能体支付应用须遵守的原则及要求，引导会员单位坚守合规底线、强化风险防范、提升行业整体安全水平。问：《公约》在强化行业自律、保护用户合法权益等方面作了哪些安排？答：《公约》将强化安全管理、防范化解风险、保护用户合法权益摆在突出位置，更好统筹发展和安全。在智能体管理方面，要求会员单位基于“了解你的客户（KYC）”进一步探索建立“了解你的智能体（KYA）”机制。同时加强与外部智能体开发者、服务提供者的合作风险管控。在授权管理方面，要求会员单位明确智能体支付应用的授权边界，与用户签订责任清晰的授权协议。采取有效手段对用户身份、交易意愿进行严格核验。1941年，郭芳枫凭借积蓄，创立了丰隆五金店。适逢二战，他准确地抓住了商机，财富迅速积累。在防范风险方面，要求会员单位建立分级分类管理机制，通过交易限额等方式加强资金安全管理。在算法及模型安全、网络安全、数据安全、科技伦理等方面强化技术安全管理。

F | 随后，他转战房地产和金融业，到了80年代，丰隆集团已成为新加坡最大的私人财团，郭芳枫也成为了当地的地产业和金融业巨头。

G | 加强业务管控，落实“三反”及反诈拒赌要求，稳妥开展智能体支付应用。

H | 1994年，郭芳枫的长子郭令明接棒，成为郭氏家族的第二代掌舵人。在消费者权益保护方面，要求会员单位积极开展消费者教育，通过建立投诉受理机制切实维护消费者合法权益。

I | 为消费者提供便捷的智能体支付应用关闭、信息查询的通道，保障其自主选择权。问：会员单位开展智能体支付应用需遵循哪些原则？答：一是坚持依法合规。郭令明在父亲的严格教育下成长，年轻时对父亲的“固执”颇有微词。但当他接管丰隆集团后，才深刻理解父亲的苦心。会员单位开展智能体支付应用应严格遵循国家及金融行业的有关法律法规、技术规范，自觉遵守各项自律规范。郭芳枫的商业眼光和敏锐嗅觉传承给了郭令明。严格落实网络安全、数据安全、个人隐私保护等规定，将依法合规理念贯穿智能体支付应用全流程。1997年亚洲金融危机爆发，郭令明凭借前瞻性的策略，使集团不仅未受影响，反而实现了丰厚收益。危机过后，他果断抄底，进一步扩大了集团实力。创业是企业永恒的奋斗姿态 在郭令明的领导下，丰隆集团旗下的豪华酒店数量超过150家，遍布全球一线城市，如伦敦、纽约、迪拜、北京、东京、首尔等，成为全球最大的酒店集团之一，郭令明的资产也随之水涨船高，一度登顶新加坡首富。

J | 二是强化责任落实。尽管新加坡富豪榜风云变幻，郭令明始终稳居前十之列。智能体支付应用涉及账户管理、交易处理、资金清结算等支付业务核心环节的，相关业务应由银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构等持牌机构开展。会员单位应按照“谁提供支付服务谁负责”的原则，对用户的账户与交易安全、资金安全、信息安全等承担主体责任。如今，丰隆集团在新加坡、马来西亚以及全球多地拥有300多家公司和25家上市公司，郭氏家族因此成为“亚洲十大最富有家族”之一，并在东南亚政经界发挥着深远的影响力。郭氏家族也并未忘记自己的祖籍，他们在家乡福建同安捐建了澳溪小学、澳溪中学、丰隆桥等设施，成立了“郭芳枫教育基金”，为家乡的教育事业贡献力量。

K | 三是坚持支付为民。在蕉风椰雨的异国他乡，一代又一代的华人努力扎根、开疆拓土。经过数十年的砥砺前行，他们在东南亚建立了海外最大、经济最成功的华人群体，郭氏家族的故事便是这一历程的最佳见证。

L | 会员单位应以服务实体经济和便利人民生活为根本导向，聚焦用户真实需求，提升支付服务的可得性、便利性和普惠性，不得进行歧视性差别对待。

M | 四是坚持科技向善。会员单位应确保相关技术应用始终服从于用户权益保护、金融安全稳定和增进社会福祉，防范技术滥用、算法歧视、过度诱导消费。应兼顾不同群体数字技术能力差异，保留必要的人工服务和替代性支付渠道，防范因技术应用加剧数字鸿沟。五是坚持有序竞争。会员单位应坚持开放合作，共同维护公平、开放、健康的智能体支付应用生态，不得通过排他合作、强制捆绑、低价补贴等方式限制用户选择，不得扰乱市场经营秩序，切实保护用户合法权益。问：会员单位应如何稳妥开展智能体支付应用？答：结合智能体技术发展、用户授权深度的演进趋势来看，智能体支付发展存在智能体辅助支付、预设条件下智能体自主支付、泛条件智能体自主支付三个阶段。

N | 会员单位应坚持以应用为导向、以场景为牵引，审慎探索开展智能体自主发起支付交易等智能体支付应用。

o | 在智能体自主发起支付交易的应用（预设条件下智能体自主支付、泛条件智能体自主支付）落地实施（正式对外开展业务、向公众提供服务）前，应向中国支付清算协会报备，会员单位切实承担保障用户资金安全等主体责任，并通过相关业务评估和安全测试，充分开展业务有效性、技术安全性、伦理符合性等方面评估验证，配套人工服务、风险监控、舆情监测、应急处置、回退机制等保障措施，防范智能体支付应用风险。问：协会将开展哪些自律和保障工作？答：协会将在中国人民银行指导下，组织对会员单位《公约》执行情况开展监督。会员单位如有违反《公约》的，任何单位和个人可向协会反映情况，并提供有效证明材料，协会将依规及时查证和处理。

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